我市未现提前还贷潮 银行理财产品日渐走俏市民理性面对频繁加息

　　 今年以来，央行已经三次加息，目前，5年以上贷款利率达到7.05% 。在高房价、高成本的压力之下，提前还贷是否再次成为焦点话题。记者近日调查发现，和以往加息周期不同，面对今年的频繁加息，我市并未出现以往转存或和提前还贷的热潮。

　　频繁加息市民转存热情降

　　近日，记者来到大里路附近一家工商银行营业网点，除了来办理日常业务的市民外，只零星有几个年纪大的市民来办转存。银行经理李霞红告诉记者，第三次加息后来转存的市民明显减少，最近几天只有零散的客户要求转存。“在负利率时代，存定期的市民越来越少了，许多人都把钱买了理财产品，一年期利率都在5%以上，因此加息对他们的短期影响不大。”

　　“今天我这个窗口一个转存的业务都没受理。”某大型商业银行网点工作人员告诉记者。“上次加息的时候，一上午我忙的连喝水的时间都没有，这一次却这么冷清。”位于北新道上的某股份制商业银行网点也出现了类似的情况。工作人员说：“近期几乎没人过来咨询加息转存的事儿，我们都怀疑是不是市民多数没看到新闻。”

　　正在银行取钱的市民杨女士告诉记者，前两次加息她都第一时间赶到银行去转存，这次她不准备再折腾了。“现在隔三岔五就加息，总不能每次加息了都去转存吧，实在没那个精力了，再说转存也多不了几个钱。就为了几块钱转来转去，一等就是一上午，既浪费时间，又浪费精力。”

　　农业银行一位大堂经理表示，以往加息首日银行网点里人满为患的情景最近没有再现。“频繁加息让很多市民疲于转存，同时，不少人在简单计算后都放弃了转存，因为感觉即使办理了，自己的利息收入也不会增加多少，转而寻求收益更高的投资渠道。而且，一些银行推出了自动转存业务，不需要客户前往柜台办理，减少了在营业大厅办理转存的人数。”

　　房贷利率提高未现提前还贷潮

　　加息后，使得5年期以上的住房贷款利率升到了7.05%。与此同时，不少银行的首套房贷利率已悄然上调为基准利率或更高。加息与利率上浮大大提高了购房门槛。

　　“现在一听到加息两个字我就心惊肉跳！”面对加息，市民刘先生说。刘先生告诉记者，去年他在长宁道附近买了一套房子，月供4000元左右，“从去年开始算的话，已经加了5次了，虽然每次只增加几十元月供，但是这么多次累积下来，居然要多还近300元了，这对每月只有3000元工资的我来说，可不是一笔小钱啊！”刘先生告诉记者，光今年的加息就让他又要多给银行差不多4万元的利息。利息如此增加，手中有一些“闲钱”的刘先生却并不打算提前还贷，而是投资基金、黄金和理财产品，“只要投资收益高于银行利息，还是投资划算。”

　　近日，记者走访了多家银行的支行，发现前来提前还贷的人比较少。“加息后，虽然不少市民进行了相关的咨询，但真正提前还贷的人并没有明显增加。”建设路上一家银行支行的李经理向记者介绍说，客户的借款利率要到明年才能调整，目前利率调整对客户暂无影响，也没出现提前还款潮。“但加息的影响还是能看出来，很多客户因此开始注意理财、投资。”随后记者随机采访了近20名还贷中的“房奴”，其中仅有两人表示在考虑提前还贷，其余人都表示即使有钱，也会优先选择投资。

　　李经理向记者分析道，“因为大部分居民均知道流动性紧张，还款后很难再借，而且理财产品投资的收益有不断增长的趋势，有能力提前还款的客户有可能选择高收益投资渠道而不是还款。”

　　一家股份制银行的专家薛柱也认为，目前来看，理财产品投资的收益有不断增长的趋势，所以有能力提前还款的客户多选择投资渠道而不是还款。而且并不是所有人都适合提前还贷：“有三类人是不适合提前还贷的，一类是去年或者更早以前获得7折或8折优惠利率的业主，现在利率越来越高，优惠利率非常稀罕，虽然经过加息，但打折后仍然比较划算，对这部分客户来说，没有太多提前还款的必要。还有一类是使用等额本息还款法而且已经进入还款阶段中期的业主，这类人前几年还的钱里面绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，所以提前还贷非常不划算。再一类就是手头资金比较紧张，在眼前可能有较大支出的客户，比如客户近期有结婚、生小孩、买车的计划，钱还完了，再贷款成本就高了，所以没有提前还款的必要。除了这三种情况，提前还款还是划算的。”

　　银行理财产品走俏

　　记者走访发现，虽然利息涨了，但很多市民仍不愿存款，而更愿去买理财产品。

　　近昨日，在市农行的营业大厅，记者发现，前来办理理财产品购买手续的客户络绎不绝。“还是很热销，没有受到加息的任何影响，习惯买理财产品还是理财产品。”工作人员告诉记者，虽然一年期存款利率已达3.5%，但与5月份5.5%的CPI水平相比，负利率仍然是明显的，而理财产品方面最近收入大涨，不少都已经能跑赢CPI了，这也是市民存款积极性不高的根本原因。

　　刚刚注销了第三方存管业务的市民王先生告诉记者：“股市不太景气，我本来在股市的投资还是有点收益的，没想到从五月份开始投资就连续亏损，一季度的盈利基本耗尽了。”王先生告诉记者。“我天天看盘，三个月的盈利能力还达不到6%，买银行理财产品什么精力都不用花费就能保证6%以上的收益。”王先生表示，“特别是昨天加息后，银行理财产品年化收益还将大幅提高，我就割肉推出股市了。

　　理财师张保华告诉记者，如果银行加息，势必会带动银行理财产品收益的提高。“银行加息后，现金资产收益会提高，债券市场的投资收益也会增加，理财产品收益会突破现有水平。但在目前的加息通道下，市民理财还是应该以中短期为主。”

　　记者闫妍

.