非法集资花样多高额回报藏陷阱

　　专稿 近年来，随着人们生活水平的提高，市民手里的“闲钱”越来越多，理财投资意识也越来越强。然而，一些不法分子却利用群众对相关法律法规的不了解，打着各种旗号从事非法金融活动。正值全国打击非法集资宣传月，记者走访了我市处置非法集资联席会议办公室和相关部门，通过案例分析剥开非法集资的“画皮”，给您的投资理财提个醒儿：天上不会掉馅饼，对那些“高额回报”“快速致富”的投资项目要理性思考、冷静分析，以免落入非法集资的陷阱。

　　“高息返利”背后的陷阱

　　承诺高额回报是非法集资活动最为常见的手段。不法分子为吸引公众投资，往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红。为骗取更多人参与集资，在集资初期，非法集资者会按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模或资金链无法维系后，便秘密转移资金、携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

　　2007年1月至2010年8月期间，犯罪嫌疑人姜某某以倒卖化肥需用资金为由，以高息借款为诱饵，在我市丰润、丰南和秦皇岛等地向多人骗款。姜某某向受害人出具凭证，承诺每万元借款40天付息1600元，共诈骗钱款575万余元。为隐瞒真相，达到骗款目的，前期姜某某基本能按时付息，但自2007年9月开始以各种理由拖延付息时间，后于2008年3月逃匿。2010年9月，姜某某被司法机关批捕，其所骗款项除极少部分用于支付利息和倒卖化肥赔本外，其余大部分用于购买彩票和个人挥霍。

　　记者了解到，由于欺骗性强，非法集资容易蔓延、涉众性教广。一些群众在急切求富和盲目从众的心理支配下，缺乏理性思考，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想一夜暴富，草率甚至是盲目地倾其所有。还有的在自己受骗后又去欺骗别人，希望通过骗人来弥补自己的损失，结果越陷越深。

　　非法行为披上“合法外衣”

　　近年来，非法集资存在花样翻新、巧立名目、宣传造势蛊惑人心以及嫌疑人兼有其他犯罪行为等新特征。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、冬虫夏草或养殖蚂蚁、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发矿产、高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，诱骗群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，违规吸收社会公众资金。

　　为了逃避打击，非法集资的隐蔽性越来越强。为给犯罪活动披上“合法外衣”，一些不法分子往往注册成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司还采取在豪华写字楼租赁办公地点，打造实力雄厚的假象，再以虚假宣传造势，骗取群众信任后，通过编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。

　　2009年初，犯罪嫌疑人孙某某等人以青海某矿业开发有限公司的名义，在天津、唐山设立分公司，在唐山地区按照传销模式非法吸收公众存款，承诺每三个月、四个月或三年为一个投资周期，期满以现金形式还本付息。孙某某多次伙同他人以推介会的形式向社会公众宣传，2009年6月初至2010年2月底，共有104户受害人上当受骗，直接经济损失达两千多万元。

　　五招识别防范非法集资

　　市处非办工作人员表示，非法集资涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。广大群众可以通过以下几种方法加以识别和防范。

　　一、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。而一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久，其中必有非法诈骗行为。

　　二、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

　　三、如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

　　四、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，市民可通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

　　五、对于亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

　　在此，市处非办提醒广大市民，天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，那些“高回报、零风险”的投资项目极有可能是非法集资的陷阱。市民一定要增强分辨能力，主动学习掌握必要的法律法规和金融常识，树立风险防范意识。有关法律明确规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。因此，面对“高额回报”的诱惑，广大群众要进行理性思考和分析，切莫报有侥幸心理，因贪图高利而得不偿失。已经参与非法集资活动的企业和个人，应尽快脱离，主动报案，配合公安机关查清犯罪事实。 胡杨