年内二次加息后
转存别盲目  还贷要增加

　　又加息了！有关人士普遍认为，加息是收缩流动性、抑制通胀的重要举措。图为建行唐山分行营业部内储户排队存取款和转存的场景。记者郑勇摄

　　(记者魏伟)距10月20日年内首次加息仅67天，中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.5%上调至2.75%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.56%上调到5.81%。其他各档次存贷款基准利率相应调整。

　　定期存款别盲目转存

　　存款利率的上调，对市民来说是一项利好举措。有关专家分析，以1万元一年期定期存款为例，加息前的利息为10000×2.5%＝250元；加息后的利息为10000×2.75%＝275元；1万元一年期定期存款一年的利息收入将增加25元。

　　12月26日，记者在唐山市内一些银行网点看到，很多市民带着存折办理定期存款的转存业务。专家提醒储户，加息后定期存款切勿盲目转存。定期存款均按存入日利率计息，如果想让定期存款享受新的存款利率，就需要到银行把原来的定期存款取出转存。利率上调后，定期存款转存是否划算，关键是看已存入时间的长短，即转存利息平衡分界点。其计算公式为：转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×(新定期年息-现存单的定期年息)÷(新定期年息-活期年息)。举例说明：一笔存款现年息2.5%，存期一年，欲转存为存期1年、年息2.75%的定期存款。活期年息是0.36%，一年的天数按照银行规定为360天。故，转存利息平衡分界点＝360×1×(2.75%-2.5%)÷(2.75%-0.36%)＝38(天)。因此，如果该笔存款存入银行未到38天，转存还是合适的，否则便得不偿失。

　　百万房贷每月多还200多元

　　专家表示，调整后的新贷款利率标准将从次年的1月1日开始执行，即2011年1月1日起执行新利率。所以，明年的1月1日之前将会继续执行10月20日调整前的利率，1月1日起开始执行本次调整后的利率。以贷款100万元、20年期、等额本息还款方式为例，如果按基准利率计算，10月20日调整前的利率为5.94%，月供为7129.74元；加息后利率为6.4%，月供增加至7396.98元。相比之下，加息后月供支出要多出267.24元，这只是一种理论上的计算，实际情况不尽相同。据业内人士透露，如果是购买第一套住房的贷款，由于房贷是优质资产，各家银行基本上都会按基准利率的下限贷给客户。如果加息前后都执行这样的优惠利率，加之央行已将房贷利率下限从贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍，那么加息后的月供较以上计算的数据还要低一些。

　　随着贷款利率的上调，许多人开始考虑提前还贷。业内人士介绍说，此次加息彰显央行抑制通胀的决心。加息后会提高资金使用成本，进而抑制楼市过热现象。专家认为，贷款购买首套住房的市民，购房时享受7折利率。所以，对于资金并不十分充裕的贷款人来说，不要急于提前还贷。当然，购买二套住房的市民，由于利率上浮原因，受到的影响稍大，资金宽裕的贷款人可以考虑部分提前还贷。

　　同时，业内人士提醒贷款人，利息上调，月供上涨，还贷时切记足额还款，以免因一时疏忽而留下个人信用污点。

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